Faiz Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Faiz hesaplama, günlük hayatta sıkça karşımıza çıkar. Banka kredisi kullanırken ya da bankanın mevduat hesabıyla ilgili işlem yaparken faiz hesaplaması yapılır. Vadeli mevduatlarda birikimlerini değerlendirmek için vadeli hesap açarken kazanacaklarını öğrenebilmek için faiz hesaplama işleminden yararlanabilirsin. Bankaların faiz oranları üzerinden bu işlemler gerçekleştirilir ve farklı faiz türleri için hesaplama yapılır.

Faiz Hesaplama Formülü Nedir?

Faiz hesaplamak için oldukça basit bir formül vardır. Sen de bu formülü kullanarak banka ve günlük faizlerini kolayca hesaplayabilirsin. Belli bir dönem için anapara üzerinde belirli oranda getiri hesaplanarak basit faiz sonucuna ulaşılabilir. Örneğin; 2000 TL, 12 ay vadeye sahip %10 yıllık faizle 200 TL elde edilir. Ancak bu yalnızca brüt faiz kazancını gösterir,  faiz tutarı üzerinden vadeye göre farklılaşarak vergi kesintisi olmaktadır.  Örneğin 6 aya kadar olan vadelerde %5, 1 yıla kadar olan vadelerde %3 vergi kesintisi meydana gelecektir. Bu durumda 200 TL olan brüt faizimizden elde edilen tutar 194 TL olacaktır. Böylece anapara ve toplam sermaye ise 2.194 TL olur. Faiz hesaplama formülü ise şu şekildedir:

• Brüt Getiri = Anapara*(Faiz Oranı / 100)*Vade
• Net Getiri = Anapara*(Faiz Oranı / 100)*Vade*(1-Vergi Oranı)

Vade bitimine kadar her dönem sonunda elde edilen kârın anaparaya eklenmesi, yeniden yatırılması ile değişen sermayeler üzerinden hesaplama yapılan yönteme bileşik faiz hesaplama adı verilir. Örneğin, 2000 TL 24 ay vadeye sahip, yıllık kâr ödemeli %10 yıllık faizle mevduat yapıldığı zaman 12 ay sonunda 200 TL kâr elde edilir. Anapara 2200 TL’ye ulaşır. 2200 TL için tekrar 24 ay yatırım yapıldığında ise 220 TL kâr elde edilir ve toplam sermaye 2420 TL’ye ulaşır. Bileşik faiz hesaplama yöntemi ise şu şekildedir:

• Vade Sonu Toplam Sermaye = Anapara * (1 + Faiz Oranı) Dönem Sayısı

Mevduat faiz hesaplama için şu r formül de vardır. Anapara*Faiz Oranı*Vade / 36500 formülü ile brüt olarak mevduat faiz oranı hesaplanabilir. Bu formüle göre şöyle bir örnek verilebilir. Yıllık %14,00 faiz oranı ile 30 gün vadeli mevduat hesabına 20 TL para yatırıldığında; 20.000 TL*14,00 X 30 / 36500 = 230,13 TL tutarında 30 günlük brüt faiz getirisi sonucuna ulaşılır. Aylık faiz hesaplanırken de 30 gün baz alınarak hesap yapılır.

Banka Kredi Hesaplama Formülü Nasıldır?

Banka kredisi hesaplama, kredi tutarı ve faiz oranları ile ilgilidir. Kredi faizi, her ödeme döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Bunun için kalan anapara tutarı ile kredi faiz oranını çarpmak gerekir. Ardından BSMV, KKDF gibi vergiler eklenir. Aşağıda kredi faiz hesaplama nasıl yapılır sorusunun yanıtı bir örnekle açıklanmıştır:

• %1,5 faiz oranı ile 12 ay vadeli olarak 10.000 TL kredi almak istediğini düşünelim. 
• Ödemen gereken aylık taksit tutarı 934,02 TL’ye denk gelir.
• 934,02 TL’lik taksit tutarı, Kredi Tutarı * [Faiz * (1+Faiz)Taksit Sayısı / (1+Faiz)Taksit Sayısı-1] formülü ile hesaplanır.
• Aylık taksitlerinden hem anapara hem de faiz ödemesi yaparsın.
• Bu kredide ilk ay ödediğin 934,02 TL’nin 754,02 TL’si anaparadır. ((10.000 / 100) * (1,5 / 12) *12) Aylık Faiz Getirisi formülüne göre anaparanın 150 TL’si ise faiz ödemesi olur.
• Tabloda görülen KKDF, Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu’dur. BSMV ise Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi’ni ifade eder. Bunlar aylık faiz oranına göre hesaplanıp, taksit tutarına eklenir. KKDF aylık faiz üzerinden %15, BSMV ise %5 oranıyla hesaplanır.

Faiz hesaplama oranı girip hesaplama yaptığında karşına şu şekilde 12 aylık bir ödeme tablosu çıkar:

Günlük, Aylık ve Yıllık Mevduat Hesaplama Formülü

Mevduat hesaplama formülünü günlük, aylık ya da yıllık olarak yapabilirsin. Brüt hesaplama için Anapara*Faiz Oranı*Vade (Gün) / 36500 formülünü kullanabilirsin. Bu formül ile ulaştığın tutar, brüt getiriyi ifade eder ve stopaj kesintisi uyguladıktan sonra ise net tutarı bulabilirsin. Yapılacak kesintinin ne kadar olduğu, vade sürene göre değişiklik gösterir. Kullanılan formül de vade sürenin uzunluğuna göre değişir. Mevduat için 1 günlük, 1 aylık ve 1 yıllık faiz hesaplama formülleri aşağıda verilmiştir:

• (Anapara / 100) * (Faiz Oranı / 365) * Gün Sayısı = Günlük Faiz Getirisi
• (Anapara / 100) * (Faiz Oranı / 12) * Ay Sayısı = Aylık Faiz Getirisi
• (Anapara / 100) * (Faiz Oranı) * Yıl Sayısı = Yıllık Faiz Getirisi

Faiz hesaplama aylık, günlük gibi farklı süreler için de yukarıdaki formülleri kullanabilirsin. Belirtilen yerlere doğru tutarları yazarak net sonuca ulaşabilirsin. Farklı faiz hesaplama formülleri ile farklı faiz türlerini hesaplayabilirsin.